Crédito Accesible en 2011
Por Marc J. Marin
Creo que es justo decir que a menos que estés muy bien calificado acceso prestatario comercial al crédito tradicional (préstamos a largo plazo, líneas de crédito rotativas, o similares) seguirá siendo un objetivo lejano para un "crédito estratificada" prestatario.
Vamos a dar un breve momento para definir un "Credit estratificada." Bueno, si alguna de estas cosas han ocurrido en los últimos 3 años, te consideras en la mezcla!
• Pérdidas de explotación
• Crédito Personal dañado
• Patrimonio Neto Negativo
• Start-ups
• alto grado de apalancamiento
• disminución de las ventas
Así que, ¿qué es un negocio que hacer si el crédito a las fuentes tradicionales (bancos) no está disponible?
En primer lugar, hacer un inventario de lo que los activos que usted tiene disponibles que pueden atraer el interés en el sector financiero alternativo.
"¿Qué es la comunidad alternativa de financiamiento que usted pide?" Vamos a echar un vistazo a un elemento básico de la industria financiera estadounidense que ha estado financiando cada vez las empresas estadounidenses de los últimos 30 años:
Prestamistas de activos (ABL)
ABL tenía más de $ 480 mil millones de dólares en préstamos pendientes de pago a las empresas estadounidenses a finales de 2009 *
Las empresas de factoraje
Factores proporcionado más de $ 116 mil millones en fondos para las empresas estadounidenses en el año 2009 *
Arrendadores de equipos
En 2009 arrendadores proporcionado más de $ 5.2Billion dólares en el financiamiento de equipos.
Por lo tanto, vamos a volver a hacer un inventario de sus bienes que puede ser atractivo para los prestamistas
En primer lugar, aquellos que suministran bienes o servicios a otras empresas en términos pueden ser excelentes candidatos para ABL o factores.
Cuentas por cobrar son uno de los activos más elevada liquidez que tiene en su balance y representa una excelente garantía para un ABL o Factor.
Teniendo en cuenta que estamos entre la recuperación y la recaída en la recesión en efectivo es el rey y la mayoría de las empresas reconocen claramente que se aferra a su capital de trabajo les da flexibilidad.
Así que, si tu una de esas empresas que se llega a jugar su banquero clientes (sin costo) al acomodar sus prácticas de pago lento (el pago de sus facturas en 30, 45, 60 o 90 días) inmediatamente liquidar sus cuentas por cobrar a través de ABL o factoring esencialmente convierte su negocio en una operación de COD.
Imagina que ... capital de trabajo al instante!
Dado el amor por cobrar por ABL y de los factores que hay diferencias entre los productos y la calificación que merecen un poco de explicación.
Línea de Crédito Tamaño
Inicio mayoría de ABL para proporcionar líneas de crédito de $ 1M de dólares o más. Es cierto que hay excepciones, pero si usted no lleva más de 1 millón de dólares en cuentas por cobrar comerciales abiertos, esto puede ser una vía poco probable.
Las empresas de factoring, por otra parte, a menudo proporcionan financiación a las empresas con un mínimo de $ 10K al mes a las empresas que necesitan más de US $ 20 millones al mes.
Calificación general
En primer lugar, todos los negocios hoy en día debe tener mantenimiento de registros adecuados en su lugar. Si no ... despertador y hazte un gran favor y unirse al resto de nosotros en el nuevo milenio.
Sin lugar a pérdidas y ganancias, balance de situación, cuentas por cobrar envejecimiento informe y los informes de cuentas por pagar, es poco probable que un ABL incluso tomará su llamada.
Una empresa de factoring puede entretener a la oportunidad que tienen información precisa sobre sus cuentas por cobrar.
En segundo lugar, el tiempo en el negocio. En general, la mayoría de ABL de sólo considerará un prestatario con un mínimo de 3 a 5 años de tiempo en el negocio. Una empresa de factoring puede proporcionar financiación a una empresa operadora de puesta en marcha o maduras.
En tercer lugar, la compatibilidad operativa. Si su empresa ha establecido políticas de crédito, un equipo de gestión de cobros, entrega de productos robustos y políticas de aceptación después ABL podría ser una buena opción. Si no es así, entonces tal vez sería un mejor candidato para una empresa de factoring.
Las empresas de factoring, son más adecuados para ofrecer más comodidades y lujos de un negocio que no tiene los recursos de una compañía más grande. Algunos de estos beneficios adicionales son:
• Departamento de Crédito.
Una empresa de factoring tiene acceso a varias agencias de informes de crédito comercial (Dun & Bradstreet, Experian, y varias agencias de informes específicos de la industria) y proporcionar esta información a sus clientes sin costo alguno.
• Gestión de Crédito.
Una empresa de factoring tiene equipos de especialistas calificados de manera efectiva (y profesional) supervisar las facturas pendientes.
• Informes exactos.
Una empresa de factoring tiene un software muy sofisticado que puede proporcionar una gran cantidad de informes personalizados para sus clientes. El beneficio real es información diaria precisa de nuevas facturas generadas y contabilización de pagos clientes.
• Servicio al Cliente.
Una buena empresa de factoring puede ser un jugador de equipo valorado mejorar el servicio al cliente. Teniendo en cuenta que un factor tiene interacción habitual con las cuentas de sus clientes de acreedores que construir una relación con sus contactos y aprender acerca de los problemas mucho antes de que se conviertan en una diferencia irreconciliable. Un buen factor se convierte en un brazo transparente de su organización.
• Flexibilidad y velocidad.
Una empresa de factoring puede proporcionar financiación en días desde el contacto inicial y, a menudo puede hacer que el aumento de las facilidades de crédito a pocas horas de la petición. Teniendo en cuenta los factores tienen un enfoque altamente especializado en créditos, que tienen una capacidad única para determinar el riesgo / recompensa.
Colateral
Tanto ABL y de las empresas de factoraje estructurar sus programas en torno a las cuentas comerciales por cobrar, sin embargo de ABL tienen una ventaja cuando se trata de la disponibilidad de préstamos, ya que también pueden considerarse para prestar contra inventario aceptable.
Inventario
Las empresas que realizan el inventario comercial deben tener stock (sin doble sentido).
Si el inventario es muy líquido, puede llevar a un valor adicional a la ABL por lo tanto lo que le permite pedir prestado un porcentaje respecto a su valor de liquidación. Inventario y su atractivo es tan único como el ABL y no hay dos iguales en su valor. Es justo asumir que si el inventario tiene un valor legítimo "de la calle" de lo que puede suponer que usted puede ser capaz de pedir prestado hasta el 50% de su valor de liquidación forzosa.
Tanto ABL y de las empresas de factoraje ofrecen financiación / financiamiento para las empresas que se encuentran en el "Credit estratificada 'cubo.
Dada su posición y habilidades únicas en los mercados de crédito, estos dos tipos de vehículos han sido silenciosamente la columna vertebral de las empresas estadounidenses y continuarán proporcionando el capital de trabajo necesario del día a día de las empresas que se encuentran en la imposibilidad de obtener financiación tradicional.
Equipo
Hoy en día, algunos arrendadores tienen un apetito para proporcionar financiación contra pagado por el equipo. El lugar es muy estrecho, pero algunos equipos que es rara (prensas, equipos de fabricación de dólar alto, determinado de hierro amarillo) tiene valor para el arrendador y puede ser elegible para una venta con arrendamiento.
Estos arrendadores tanto como ABL o de factores están centrados en garantía. Por lo tanto, si el préstamo va mal, pueden recuperar su equipo, subastarlo y recuperar su préstamo.
Así que, ¿dónde está el crédito disponible en el 2011? Si usted es un prestatario bien calificado, simplemente hablar con su banquero. Si le sucede que tiene un "Credit estratificada", entonces tal vez una de las opciones anteriores deben ser considerados con más detalle.
* 2010 Las cifras no han sido puestos en libertad
Crédito Accesible en 2011
Por Marc J. Marin
Creo que es justo decir que a menos que estés muy bien calificado acceso prestatario comercial al crédito tradicional (préstamos a largo plazo, líneas de crédito rotativas, o similares) seguirá siendo un objetivo lejano para un "crédito estratificada" prestatario.
Vamos a dar un breve momento para definir un "Credit estratificada." Bueno, si alguna de estas cosas han ocurrido en los últimos 3 años, te consideras en la mezcla!
• Pérdidas de explotación
• Crédito Personal dañado
• Patrimonio Neto Negativo
• Start-ups
• alto grado de apalancamiento
• disminución de las ventas
Así que, ¿qué es un negocio que hacer si el crédito a las fuentes tradicionales (bancos) no está disponible?
En primer lugar, hacer un inventario de lo que los activos que usted tiene disponibles que pueden atraer el interés en el sector financiero alternativo.
"¿Qué es la comunidad alternativa de financiamiento que usted pide?" Vamos a echar un vistazo a un elemento básico de la industria financiera estadounidense que ha estado financiando cada vez las empresas estadounidenses de los últimos 30 años:
Prestamistas de activos (ABL)
ABL tenía más de $ 480 mil millones de dólares en préstamos pendientes de pago a las empresas estadounidenses a finales de 2009 *
Las empresas de factoraje
Factores proporcionado más de $ 116 mil millones en fondos para las empresas estadounidenses en el año 2009 *
Arrendadores de equipos
En 2009 arrendadores proporcionado más de $ 5.2Billion dólares en el financiamiento de equipos.
Por lo tanto, vamos a volver a hacer un inventario de sus bienes que puede ser atractivo para los prestamistas
En primer lugar, aquellos que suministran bienes o servicios a otras empresas en términos pueden ser excelentes candidatos para ABL o factores.
Cuentas por cobrar son uno de los activos más elevada liquidez que tiene en su balance y representa una excelente garantía para un ABL o Factor.
Teniendo en cuenta que estamos entre la recuperación y la recaída en la recesión en efectivo es el rey y la mayoría de las empresas reconocen claramente que se aferra a su capital de trabajo les da flexibilidad.
Así que, si tu una de esas empresas que se llega a jugar su banquero clientes (sin costo) al acomodar sus prácticas de pago lento (el pago de sus facturas en 30, 45, 60 o 90 días) inmediatamente liquidar sus cuentas por cobrar a través de ABL o factoring esencialmente convierte su negocio en una operación de COD.
Imagina que ... capital de trabajo al instante!
Dado el amor por cobrar por ABL y de los factores que hay diferencias entre los productos y la calificación que merecen un poco de explicación.
Línea de Crédito Tamaño
Inicio mayoría de ABL para proporcionar líneas de crédito de $ 1M de dólares o más. Es cierto que hay excepciones, pero si usted no lleva más de 1 millón de dólares en cuentas por cobrar comerciales abiertos, esto puede ser una vía poco probable.
Las empresas de factoring, por otra parte, a menudo proporcionan financiación a las empresas con un mínimo de $ 10K al mes a las empresas que necesitan más de US $ 20 millones al mes.
Calificación general
En primer lugar, todos los negocios hoy en día debe tener mantenimiento de registros adecuados en su lugar. Si no ... despertador y hazte un gran favor y unirse al resto de nosotros en el nuevo milenio.
Sin lugar a pérdidas y ganancias, balance de situación, cuentas por cobrar envejecimiento informe y los informes de cuentas por pagar, es poco probable que un ABL incluso tomará su llamada.
Una empresa de factoring puede entretener a la oportunidad que tienen información precisa sobre sus cuentas por cobrar.
En segundo lugar, el tiempo en el negocio. En general, la mayoría de ABL de sólo considerará un prestatario con un mínimo de 3 a 5 años de tiempo en el negocio. Una empresa de factoring puede proporcionar financiación a una empresa operadora de puesta en marcha o maduras.
En tercer lugar, la compatibilidad operativa. Si su empresa ha establecido políticas de crédito, un equipo de gestión de cobros, entrega de productos robustos y políticas de aceptación después ABL podría ser una buena opción. Si no es así, entonces tal vez sería un mejor candidato para una empresa de factoring.
Las empresas de factoring, son más adecuados para ofrecer más comodidades y lujos de un negocio que no tiene los recursos de una compañía más grande. Algunos de estos beneficios adicionales son:
• Departamento de Crédito.
Una empresa de factoring tiene acceso a varias agencias de informes de crédito comercial (Dun & Bradstreet, Experian, y varias agencias de informes específicos de la industria) y proporcionar esta información a sus clientes sin costo alguno.
• Gestión de Crédito.
Una empresa de factoring tiene equipos de especialistas calificados de manera efectiva (y profesional) supervisar las facturas pendientes.
• Informes exactos.
Una empresa de factoring tiene un software muy sofisticado que puede proporcionar una gran cantidad de informes personalizados para sus clientes. El beneficio real es información diaria precisa de nuevas facturas generadas y contabilización de pagos clientes.
• Servicio al Cliente.
Una buena empresa de factoring puede ser un jugador de equipo valorado mejorar el servicio al cliente. Teniendo en cuenta que un factor tiene interacción habitual con las cuentas de sus clientes de acreedores que construir una relación con sus contactos y aprender acerca de los problemas mucho antes de que se conviertan en una diferencia irreconciliable. Un buen factor se convierte en un brazo transparente de su organización.
• Flexibilidad y velocidad.
Una empresa de factoring puede proporcionar financiación en días desde el contacto inicial y, a menudo puede hacer que el aumento de las facilidades de crédito a pocas horas de la petición. Teniendo en cuenta los factores tienen un enfoque altamente especializado en créditos, que tienen una capacidad única para determinar el riesgo / recompensa.
Colateral
Tanto ABL y de las empresas de factoraje estructurar sus programas en torno a las cuentas comerciales por cobrar, sin embargo de ABL tienen una ventaja cuando se trata de la disponibilidad de préstamos, ya que también pueden considerarse para prestar contra inventario aceptable.
Inventario
Las empresas que realizan el inventario comercial deben tener stock (sin doble sentido).
Si el inventario es muy líquido, puede llevar a un valor adicional a la ABL por lo tanto lo que le permite pedir prestado un porcentaje respecto a su valor de liquidación. Inventario y su atractivo es tan único como el ABL y no hay dos iguales en su valor. Es justo asumir que si el inventario tiene un valor legítimo "de la calle" de lo que puede suponer que usted puede ser capaz de pedir prestado hasta el 50% de su valor de liquidación forzosa.
Tanto ABL y de las empresas de factoraje ofrecen financiación / financiamiento para las empresas que se encuentran en el "Credit estratificada 'cubo.
Dada su posición y habilidades únicas en los mercados de crédito, estos dos tipos de vehículos han sido silenciosamente la columna vertebral de las empresas estadounidenses y continuarán proporcionando el capital de trabajo necesario del día a día de las empresas que se encuentran en la imposibilidad de obtener financiación tradicional.
Equipo
Hoy en día, algunos arrendadores tienen un apetito para proporcionar financiación contra pagado por el equipo. El lugar es muy estrecho, pero algunos equipos que es rara (prensas, equipos de fabricación de dólar alto, determinado de hierro amarillo) tiene valor para el arrendador y puede ser elegible para una venta con arrendamiento.
Estos arrendadores tanto como ABL o de factores están centrados en garantía. Por lo tanto, si el préstamo va mal, pueden recuperar su equipo, subastarlo y recuperar su préstamo.
Así que, ¿dónde está el crédito disponible en el 2011? Si usted es un prestatario bien calificado, simplemente hablar con su banquero. Si le sucede que tiene un "Credit estratificada", entonces tal vez una de las opciones anteriores deben ser considerados con más detalle.
* 2010 Las cifras no han sido puestos en libertad
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