Con el cambio de escenario del mercado financiero persistente y creciente número de bancos, instituciones financieras, recursos en línea que dan amplias oportunidades de ahorro, muchas personas en la India son incapaces de decidir el lugar adecuado para guardar sus excedentes para cumplir con obligaciones financieras futuras. Por lo tanto, las personas están buscando asesoramiento sobre los métodos de ahorro más adecuado y viable de los numerosos esquemas puestos a disposición por los bancos, a fin de manejar sus finanzas personales de una manera mejor.
A continuación se presentan algunas de las mejores lugares para ahorrar dinero en la India. Estas vías ofrecen rentabilidad garantizada, mejores tasas de interés, la seguridad financiera, ahorros fiscales en varios artículos de la ley impuesto sobre la renta y otros beneficios que pueden ayudar a ahorrar dinero. Ahora vamos a discutir sobre los diversos planes de ahorro que están disponibles en la India.
Depósitos de ahorro
Las cuentas de ahorro en los bancos son uno de los mejores esquemas para ahorrar dinero en la India. Dan seguridad al dinero y ganar un poco de interés en el tiempo. Los depósitos de ahorro son las mejores vías para el dinero en efectivo, por lo tanto, es aconsejable elegir los depósitos de ahorro para el mantenimiento efectivo de emergencia. Estos depósitos no cobran ninguna sanción de retirada de dinero. También hay una flexibilidad de acceder a la cuenta por dos o más personas, en caso de que sea una cuenta de ahorros conjunta.
Recientemente, el Banco de la Reserva de la India permitió a los bancos para determinar sus tasas de interés de los depósitos de ahorro. Se espera que la decisión del banco central para impulsar el crecimiento de los depósitos de ahorro y la inclusión financiera se extendió por el país. Por otra parte, el gobierno de la India en el presupuesto de 2012-13 ha permitido la exención de impuestos sobre los intereses de hasta Rs. 10.000 en depósitos de ahorro, lo que facilitaría el mantenimiento de mayores saldos de los depósitos de ahorro.
Depósito recurrente (RD)
Depósitos recurrentes le permiten invertir cierta cantidad específica de dinero en forma mensual para una tasa fija de retorno. Estos depósitos tienen un mandato fijo y en el momento del vencimiento de los depósitos, el principal como los intereses devengados durante ese período se le regresarán a usted. También proporciona liquidez para acceder a los ahorros en cualquier momento, pero, la pena se cobra por retiro prematuro.
Aparte de estos RD regular, también se pueden encontrar depósitos recurrentes variables o RD variable. Estos depósitos se ofrece la opción de variar cuota mensual. La cantidad mínima de depósito mensual varía de banco a banco. En la mayoría de los bancos, se puede invertir la cuota mensual mínima de 100 rupias en RD en la India. Las tasas de interés de los depósitos recurrentes varían de banco a banco. Sobre todo, la tasa de interés varía entre el 7% y el 10% en función de la tenencia de la fianza. Deducción de impuestos en la fuente (TDS) no es aplicable a los depósitos recurrentes en la India.
En la India, se puede abrir depósito recurrente con los bancos y oficinas de correos. NRI no pueden abrir RD en la oficina de correos, pero puede crear una cuenta NRE con bancos y otras instituciones financieras.
Depósito fijo (FD)
Depósito a plazo fijo o depósito a plazo es el método más común de invertir dinero. Es adecuado para alguien que tiene un capital y quiere invertir en un solo depósito por un período específico de tiempo. Las tasas de interés de estos depósitos depende de la tenencia de la inversión. Largo del mandato, mayor es la tasa de interés. Retiros prematuros y parciales están disponibles, pero con una penalización, que varían de banco a banco.
Depósitos fijos son ofrecidos por los bancos públicos del sector / nacionalizada, bancos cooperativos, bancos del sector privado indio y los bancos extranjeros. Actualmente, existen 19 bancos del sector público, 15 bancos del sector privado, 6 bancos extranjeros y 3 bancos cooperativos que ofrecen depósitos a plazo fijo en la India.
El período de la inversión varía de menos de 15 días y más de cinco años. En la mayoría de los bancos, el depósito mínimo de apertura es Rs.1, 000 y depósito máximo es superior a Rs.1 millones de rupias. Usted puede elegir el período de inversión, junto con los pagos de intereses (mensual, trimestral, anual). La tasa de interés está garantizado y no cambia durante el plazo designado.
Por otra parte, en la India, muchos bancos ofrecen NRO cuentas de depósito fijo y cuentas de depósito a plazo NRE en interés de los depósitos fijos NRE son libres de impuestos, pero cuenta NRO está sujeto a impuestos en la India.
Publique ahorro de oficina
El plan de ahorro de correos es ofrecido por el Departamento de Correos de la India. Es la institución de servicio bancario más antiguo de la India. Actúa en nombre del Ministerio de Hacienda y de Gobierno de la India. En la actualidad, hay más de 20 millones de rupias de correos de cuentas de ahorro y éstas están siendo operados en más de 1 lakh oficinas de correos en todo el país.
El sector postal de la India ofrece muchos planes de ahorro de la oficina de correos. Los planes de ahorro incluyen planes de ahorro, planes de cuentas de depósitos recurrentes, esquemas de depósito a plazo, regímenes de ingresos mensuales (MIS), los regímenes públicos del Fondo de Previsión (PPF), Certificado de Ahorro Nacional (NSC) y muchos más. Con RBI desregular las tasas de interés sobre los depósitos de ahorro, el Gobierno de la India también subió la tasa de interés en el plan de ahorro de correos al 4% desde el 3,5%.
Plan de inversión sistemática (SIP)
Plan de inversión sistemática es uno de los métodos populares de invertir dinero en la India. Permite que un inversor común para invertir en fondos de inversión mediante la compra de unidades del fondo mutuo. Es un enfoque para invertir el dinero con la ayuda de una gestión profesional. Se inculca el hábito de ahorro disciplinado que un inversor puede invertir regularmente en lugar de invertir una gran cantidad a la vez. La inversión mínima en SIP inicia desde Rs. 500 y no hay límite máximo. En la India, el beneficio fiscal que se reserva hasta Rs. 1 lakh, si SIP se realiza en Equity Linked Savings Plan (ELSS).
Por lo tanto, todos los esquemas ayudan a crecer su dinero en un plazo de tiempo. Dependiendo de su objetivo - a corto o largo plazo y sus necesidades - un ahorro de tiempo o de ahorro regulares, usted debe seleccionar el producto de ahorro adecuado que le convenga mejor.
Con el cambio de escenario del mercado financiero persistente y creciente número de bancos, instituciones financieras, recursos en línea que dan amplias oportunidades de ahorro, muchas personas en la India son incapaces de decidir el lugar adecuado para guardar sus excedentes para cumplir con obligaciones financieras futuras. Por lo tanto, las personas están buscando asesoramiento sobre los métodos de ahorro más adecuado y viable de los numerosos esquemas puestos a disposición por los bancos, a fin de manejar sus finanzas personales de una manera mejor.
A continuación se presentan algunas de las mejores lugares para ahorrar dinero en la India. Estas vías ofrecen rentabilidad garantizada, mejores tasas de interés, la seguridad financiera, ahorros fiscales en varios artículos de la ley impuesto sobre la renta y otros beneficios que pueden ayudar a ahorrar dinero. Ahora vamos a discutir sobre los diversos planes de ahorro que están disponibles en la India.
Depósitos de ahorro
Las cuentas de ahorro en los bancos son uno de los mejores esquemas para ahorrar dinero en la India. Dan seguridad al dinero y ganar un poco de interés en el tiempo. Los depósitos de ahorro son las mejores vías para el dinero en efectivo, por lo tanto, es aconsejable elegir los depósitos de ahorro para el mantenimiento efectivo de emergencia. Estos depósitos no cobran ninguna sanción de retirada de dinero. También hay una flexibilidad de acceder a la cuenta por dos o más personas, en caso de que sea una cuenta de ahorros conjunta.
Recientemente, el Banco de la Reserva de la India permitió a los bancos para determinar sus tasas de interés de los depósitos de ahorro. Se espera que la decisión del banco central para impulsar el crecimiento de los depósitos de ahorro y la inclusión financiera se extendió por el país. Por otra parte, el gobierno de la India en el presupuesto de 2012-13 ha permitido la exención de impuestos sobre los intereses de hasta Rs. 10.000 en depósitos de ahorro, lo que facilitaría el mantenimiento de mayores saldos de los depósitos de ahorro.
Depósito recurrente (RD)
Depósitos recurrentes le permiten invertir cierta cantidad específica de dinero en forma mensual para una tasa fija de retorno. Estos depósitos tienen un mandato fijo y en el momento del vencimiento de los depósitos, el principal como los intereses devengados durante ese período se le regresarán a usted. También proporciona liquidez para acceder a los ahorros en cualquier momento, pero, la pena se cobra por retiro prematuro.
Aparte de estos RD regular, también se pueden encontrar depósitos recurrentes variables o RD variable. Estos depósitos se ofrece la opción de variar cuota mensual. La cantidad mínima de depósito mensual varía de banco a banco. En la mayoría de los bancos, se puede invertir la cuota mensual mínima de 100 rupias en RD en la India. Las tasas de interés de los depósitos recurrentes varían de banco a banco. Sobre todo, la tasa de interés varía entre el 7% y el 10% en función de la tenencia de la fianza. Deducción de impuestos en la fuente (TDS) no es aplicable a los depósitos recurrentes en la India.
En la India, se puede abrir depósito recurrente con los bancos y oficinas de correos. NRI no pueden abrir RD en la oficina de correos, pero puede crear una cuenta NRE con bancos y otras instituciones financieras.
Depósito fijo (FD)
Depósito a plazo fijo o depósito a plazo es el método más común de invertir dinero. Es adecuado para alguien que tiene un capital y quiere invertir en un solo depósito por un período específico de tiempo. Las tasas de interés de estos depósitos depende de la tenencia de la inversión. Largo del mandato, mayor es la tasa de interés. Retiros prematuros y parciales están disponibles, pero con una penalización, que varían de banco a banco.
Depósitos fijos son ofrecidos por los bancos públicos del sector / nacionalizada, bancos cooperativos, bancos del sector privado indio y los bancos extranjeros. Actualmente, existen 19 bancos del sector público, 15 bancos del sector privado, 6 bancos extranjeros y 3 bancos cooperativos que ofrecen depósitos a plazo fijo en la India.
El período de la inversión varía de menos de 15 días y más de cinco años. En la mayoría de los bancos, el depósito mínimo de apertura es Rs.1, 000 y depósito máximo es superior a Rs.1 millones de rupias. Usted puede elegir el período de inversión, junto con los pagos de intereses (mensual, trimestral, anual). La tasa de interés está garantizado y no cambia durante el plazo designado.
Por otra parte, en la India, muchos bancos ofrecen NRO cuentas de depósito fijo y cuentas de depósito a plazo NRE en interés de los depósitos fijos NRE son libres de impuestos, pero cuenta NRO está sujeto a impuestos en la India.
Publique ahorro de oficina
El plan de ahorro de correos es ofrecido por el Departamento de Correos de la India. Es la institución de servicio bancario más antiguo de la India. Actúa en nombre del Ministerio de Hacienda y de Gobierno de la India. En la actualidad, hay más de 20 millones de rupias de correos de cuentas de ahorro y éstas están siendo operados en más de 1 lakh oficinas de correos en todo el país.
El sector postal de la India ofrece muchos planes de ahorro de la oficina de correos. Los planes de ahorro incluyen planes de ahorro, planes de cuentas de depósitos recurrentes, esquemas de depósito a plazo, regímenes de ingresos mensuales (MIS), los regímenes públicos del Fondo de Previsión (PPF), Certificado de Ahorro Nacional (NSC) y muchos más. Con RBI desregular las tasas de interés sobre los depósitos de ahorro, el Gobierno de la India también subió la tasa de interés en el plan de ahorro de correos al 4% desde el 3,5%.
Plan de inversión sistemática (SIP)
Plan de inversión sistemática es uno de los métodos populares de invertir dinero en la India. Permite que un inversor común para invertir en fondos de inversión mediante la compra de unidades del fondo mutuo. Es un enfoque para invertir el dinero con la ayuda de una gestión profesional. Se inculca el hábito de ahorro disciplinado que un inversor puede invertir regularmente en lugar de invertir una gran cantidad a la vez. La inversión mínima en SIP inicia desde Rs. 500 y no hay límite máximo. En la India, el beneficio fiscal que se reserva hasta Rs. 1 lakh, si SIP se realiza en Equity Linked Savings Plan (ELSS).
Por lo tanto, todos los esquemas ayudan a crecer su dinero en un plazo de tiempo. Dependiendo de su objetivo - a corto o largo plazo y sus necesidades - un ahorro de tiempo o de ahorro regulares, usted debe seleccionar el producto de ahorro adecuado que le convenga mejor.
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